Financial Wellbeing: 8 strategie per una pianificazione finanziaria efficace

In questo articolo parliamo di:

• Cosa s’intende con Financial Wellbeing
• I 4 pilastri del benessere finanziario 
• Otto strategie per una pianificazione finanziaria efficace

In Eukinetica affrontiamo le tematiche del benessere, intendendo quest’ultimo con un approccio più ampio possibile.

Benessere, per noi, è tutto quello che fa star bene in generale e star bene lavorando in particolare, che possa riguardare il corpo, la mente o altri aspetti della persona. Ecco perché, nelle aziende che ci scelgono, teniamo anche corsi sul Financial Wellbeing o Benessere Finanziario.

Di cosa si tratta? Il benessere finanziario è uno stato di salute finanziaria che consente agli individui di vivere una vita priva di stress economici, garantendo sicurezza e stabilità a lungo termine. Questo concetto non si limita alla mera assenza di debiti o alla presenza di risparmi, ma comprende una gestione oculata delle risorse finanziarie e la capacità di affrontare imprevisti senza compromettere la qualità della vita.

A nostro modo di vedere, anche questi aspetti rientrano nel benessere generale di un individuo.

Cosa s’intende con Financial Wellbeing

Secondo la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), il benessere finanziario è “la capacità di una persona di gestire le proprie finanze con sicurezza e serenità nel presente, e di pianificare per il futuro senza preoccupazioni eccessive” .

Questo implica una gestione efficace delle finanze quotidiane, la preparazione per eventi inattesi e la pianificazione per raggiungere obiettivi di lungo termine.

L’Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE) definisce invece il benessere finanziario come “la capacità di una persona di soddisfare gli impegni finanziari, di sentirsi sicura in merito al futuro finanziario e di fare scelte finanziarie che permettano di vivere la vita desiderata” .

In entrambe le definizioni, quello che viene messo in risalto è la serenità della persona in relazione alla gestione delle proprie finanze. Una sorta di gestione dello stress applicata al proprio ambito finanziario che, d’altra parte, può risultare fattore di stress influenzando anche l’ambito professionale e quello personale della vita di ciascuno di noi.

Ed è proprio questo quello che fa Eukinetica nel suo corso dedicato al Financial Wellbeing: online oppure in presenza, aiutiamo le persone a gestire gli incoming in modo sano e intelligente, apprendendo tecniche praticate per uscire da situazioni di malessere.

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I 4 pilastri del benessere finanziario

Di cosa parliamo in dettaglio quando menzioniamo il benessere finanziario? Possiamo facilmente individuare quattro componenti o quattro pilastri fondamentali che fanno parte del sistema di finanze personali e del proprio benessere finanziario:

1. Redditi: i tuoi redditi rappresentano tutte le entrate che ricevi, come i salari dal tuo lavoro, gli affitti da investimenti e altre fonti di guadagno.
   
   
2. Spese: le spese comprendono tutte le uscite di denaro, tra cui le bollette, le spese quotidiane come il cibo e il trasporto, i pagamenti dei debiti e molto altro.
   
   
3. Risparmi: il risparmio è la parte dei tuoi redditi che metti da parte per il futuro. È un fondamentale passo avanti verso la costruzione del tuo patrimonio.
   
   
4. Investimenti: gli investimenti includono l’allocazione del tuo denaro in strumenti finanziari come azioni, obbligazioni o immobili, con l’obiettivo di far crescere il tuo patrimonio nel tempo.

Le finanze personali sono il fondamento per prendere il controllo della tua vita finanziaria. Di base, sei finanziariamente libero se le tue entrate mensili sono maggiori delle uscite.

Il modo per raggiungere determinati traguardi di benessere finanziario è attraverso un’attenta pianificazione.

Come raggiungere gli obiettivi a lungo termine attraverso la pianificazione finanziaria? Ti diamo almeno 3 consigli:

1. Risparmio mirato: se vuoi accumulare abbastanza denaro per l’acquisto di una casa, devi iniziare a risparmiare ora. La pianificazione ti aiuta a determinare quanto denaro serve e ti guida nel suddividerlo in un piano di risparmio a lungo termine.
   
2. Obiettivi realistici: con una pianificazione adeguata, puoi stabilire obiettivi finanziari realistici e raggiungibili. Ad esempio, se sai di dover risparmiare una certa cifra ogni mese per acquistare una casa, puoi pianificare in anticipo per farlo diventare una realtà.
   
3. Gestione del tempo: la pianificazione finanziaria considera il tempo come un alleato prezioso. Suddividendo il tuo obiettivo in un periodo di tempo specifico, hai una visione chiara di quando raggiungerai il tuo traguardo.

Otto strategie per una pianificazione finanziaria efficace

Alla luce di quanto detto finora, vogliamo regalarti una piccola anticipazione di quello che troverai all’interno del nostro corso Financial Wellbeing.

Ci siamo infatti chiesti: quali potrebbero essere delle valide strategie per mettere in atto una pianificazione efficace delle proprie finanze?

Ecco quindi 8 azioni strategiche che potranno esserti molto utili nel contesto di una solida pianificazione finanziaria:

1. Crea un Budget: inizia creando un budget dettagliato che elenchi tutte le tue entrate e uscite mensili.
   
   
2. Definisci obiettivi finanziari: stabilisci obiettivi finanziari chiari e realistici. Questi possono includere risparmiare per un’auto nuova, un viaggio, l’acquisto di una casa o la preparazione per la pensione. Imposta obiettivi a breve, medio e lungo termine.
   
   
3. Pianifica il tuo risparmio: determina quanto desideri risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Automatizza il processo di risparmio trasferendo automaticamente una parte delle tue entrate verso un conto di risparmio separato.
   
   
4. Gestisci il tuo debito: se hai debiti, crea un piano per eliminarli gradualmente. Concentrati sul pagamento dei debiti con gli interessi più alti prima di quelli con interessi più bassi. Cerca di mantenere i debiti sotto controllo e di evitare l’accumulo eccessivo di interessi.
   
   
5. Diversifica gli investimenti: se hai l’obiettivo di far crescere il tuo patrimonio, considera la diversificazione degli investimenti. Investi in una varietà di asset, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e immobili. Questa diversificazione riduce il rischio complessivo del tuo portafoglio.
   
   
6. Pianifica per la pensione: inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile. Approfitta dei piani pensionistici offerti dal tuo datore di lavoro e considera l’apertura di un conto pensione individuale per aumentare il tuo risparmio pensionistico.
   
   
7. Fondo di emergenza: crea un fondo di emergenza che copra almeno tre-sei mesi di spese. Questo fondo ti proteggerà da spese impreviste come cure mediche, riparazioni della casa o perdita di lavoro.
   
   
8. Monitora il tuo budget, continua a educarti sulle finanze personali (corsi, libri), cerca una consulenza finanziaria.

Hai trovato utili questi consigli? Scopri da vicino il nostro corso di Financial Wellbeing: contattaci ora per ricevere le informazioni che desideri avere.